퇴직연금 DC형 ETF 추천 포트폴리오 실전운용

퇴직연금 dc형 30대 첫 etf 투자기

퇴직연금 DC형을 처음 시작하며 ETF와 펀드를 활용해 안전자산 30%, 위험자산 70%로 포트폴리오를 구성한 실전 경험을 바탕으로 소개합니다.

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첫 퇴직연금 DC형 운용, 손이 떨렸던 그날

처음 퇴직연금 DC형에 직접 투자해야 한다는 얘기를 들었을 때 솔직히 겁부터 났습니다.
투자는커녕 ETF가 뭔지도 몰랐고, 펀드와의 차이조차 몰랐으니까요.

게다가 “수익률은 전적으로 본인 책임”이라는 말이 부담스럽게 다가왔습니다.
괜히 잘못 골랐다가 손해만 보는 건 아닐까, 퇴직금이 사라지는 건 아닐까.

하지만 가만히 있기엔 시간이 아까웠습니다.
10년 뒤의 나를 위해, 지금은 배우고 실행할 때라고 생각했습니다.

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수익도 중요하지만 마음이 먼저 흔들렸습니다

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퇴직연금 포트폴리오 구성 가이드 – KB자산운용 👆

 

가장 먼저 했던 건 “안정성과 수익을 어떻게 나눌 것인가”였습니다.
정보를 찾다 보니 자주 등장하는 비율이 있더군요.

안전자산 30%, 위험자산 70%.

이 구성이 가장 많이 추천되었고, 실제로 DC형 퇴직연금 운용 기준에서도 벗어나지 않는 안정적인 틀이었습니다.
그래서 그대로 따라 해보기로 했습니다.

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처음 시작할 때의 두려움

ETF를 고르기까지 3일이 걸렸습니다

이름도 생소한 ETF 리스트를 하나하나 찾아보면서 어떤 기능이 있는지, 수수료는 얼마나 되는지 비교했습니다.
결국 제가 선택한 포트폴리오는 이렇게 구성됐습니다.

• 삼성 KODEX 국고채 10년 15%
  → 장기 안정성 확보, 금리 하락기에 강한 방어력
• KBSTAR 단기국공채 15%
  → 금리 상승기에도 안정적, 예금 대용으로 좋다고 판단
• TIGER 미국 S&P500 ETF 30%
  → 가장 믿을 만한 글로벌 대표 지수, 장기 성장 기대
• KODEX 2차전지산업 ETF 20%
  → 당장의 수익보단 성장 테마에 베팅하고 싶었던 이유
• ARIRANG 글로벌인컴 펀드 20%
  → 배당 중심으로 안정적이면서도 꾸준한 수익 기대

단순히 숫자만 채워넣은 것이 아니라, 각 자산의 역할이 분명해야 마음이 놓였습니다.

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한 달 뒤, 숫자보다 마음이 먼저 변했습니다

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수익률은 기대만큼 크진 않았습니다.
하지만 중요한 건 결과보다 그 과정이었습니다.

시장 뉴스에 귀 기울이게 되고, ETF 이름이 눈에 익기 시작하자
하루하루 내 돈이 어떻게 움직이는지 이해하기 시작했습니다.

불안이 줄어들자 욕심도 줄었고, 반대로 꾸준함이 쌓였습니다.

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안전자산 30%, 위험자산 70%

 

리밸런싱, 어렵게 생각했는데 해보니 간단했습니다

제가 설정한 비율은 시간이 지나면 자연스럽게 무너집니다.
어떤 ETF가 오르고 어떤 게 떨어지다 보면, 전체 비중이 흐트러지거든요.

그래서 3개월에 한 번씩 비율만 다시 조정했습니다.
더 잘난 ETF를 새로 넣는 게 아니라, 처음 정한 구성에 다시 맞춰주는 것.

이 작은 행동만으로도 ‘내가 투자 관리하고 있다’는 확신이 들었습니다.

 

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가장 궁금했던 점, 경험으로 해결됐습니다

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처음엔 ETF가 펀드보다 무조건 낫다고 생각했지만 그건 오해였습니다.
ETF는 직접 고르고 조정해야 하는 만큼, 기초 공부가 어느 정도 필요합니다.

펀드는 전문가가 운용해주지만, 수수료가 높고 방향성을 통제하기 어렵다는 단점이 있죠.
그래서 저는 ETF를 선택했습니다. 장기 운용할수록 수수료 차이가 크게 느껴지거든요.

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나의 etf 포트폴리오 구성

초보자가 진짜 주의해야 할 것들

• ETF 이름만 보고 투자하지 마세요.
  구성 종목을 꼭 확인해야 합니다. 이름은 포장일 뿐입니다.
• 수익률은 매일 보지 마세요.
  오히려 불안만 키웁니다. 월 단위 혹은 분기 단위로만 점검하세요.
• 처음부터 100% 위험자산으로 가지 마세요.
  체감 손실이 클 수 있습니다. 처음엔 방어가 더 중요합니다.

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퇴직연금 DC형 ETF 포트폴리오 궁금해하는 질문들

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ETF와 펀드 중 뭐가 더 나을까요?
장기 운용 시 ETF가 수수료 측면에서 유리합니다.

리밸런싱은 얼마나 자주 해야 하나요?
3~6개월마다 한 번 정도면 충분합니다.

TDF ETF는 뭐고 왜 쓰나요?
은퇴 시점에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조절해줍니다.

DC형에서 위험 자산을 얼마나 담을 수 있나요?
ETF 구성에 따라 최대 70%까지 가능합니다.

IRP랑 같이 운용하면 좋은가요?
절세와 상품 분산 측면에서 함께 운영하는 게 유리합니다.

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리밸런싱 생각보다 간단했습니다

퇴직연금 ETF 운용은 결국 방향 싸움입니다

큰돈을 벌려고 시작한 게 아닙니다.
10년 후, 후회 없이 웃기 위해 오늘 조심스럽게 배치한 겁니다.

처음엔 작게 시작하세요.
중요한 건 지속입니다.
작은 성과가 쌓여 ‘내 포트폴리오’가 되는 순간이 반드시 옵니다.

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